Autor: Redakcia IŽP
Allianz rizikove zivotne poistenie nie je investicne. To je dôležitý rozdiel, lebo pri rizikovom poistení ide hlavne o poistnú ochranu, nie o tvorbu investície. Allianz zároveň ponúka aj samostatné investičné životné poistenie, ktoré už je spojené s investovaním do fondov, takže tieto dva typy zmlúv netreba miešať.
Keď sa človek pýta na „investičné životné poistenie Allianz“, často v tom býva malý zmätok. Jedna vec je rizikové životné poistenie. Druhá vec je investičné životné poistenie. Pri prvom type sa rieši krytie rizík, pri druhom sa časť peňazí investuje cez fondy. To je podstata celého rozdielu.
Pri rizikovom životnom poistení sa platí za poistnú ochranu. Zmysel je v tom, že zmluva má chrániť pred vybranými rizikami, napríklad smrťou, úrazom, chorobou alebo invaliditou, podľa toho, čo je v konkrétnej zmluve dohodnuté. Samotné rizikové poistenie však nie je postavené ako investičný produkt a nemá sa chápať ako spôsob zhodnocovania peňazí.
Pri investičnom životnom poistení je obraz iný. Allianz pri ňom priamo uvádza, že ide o kombináciu poistenia s investovaním do fondov. Aj preto sa pri ňom rieši nielen poistná ochrana, ale aj to, do akých fondov smeruje časť poistného. To už je iná služba než čisté rizikové poistenie.
Pre bežného človeka je užitočné držať si v hlave jednu jednoduchú vetu. Rizikové poistenie kryje riziko. Investičné životné poistenie spája poistenie s investovaním. Ak sa tieto dve veci zamieňajú, zmluva môže pôsobiť zrozumiteľnejšie, než v skutočnosti je.
Tento rozdiel nie je len slovný. Pri čítaní podkladov si treba všímať názov produktu, typ poistenia a opis, čo presne zmluva robí. Ak dokument hovorí o fondoch, investovaní alebo o kombinácii poistenia a investovania, ide o IŽP. Ak hovorí len o poistnej ochrane, ide o rizikové poistenie.
Tu sa však objavuje aj dôležitá hranica. Allianz má viac programov a názvov produktov, ktoré sa môžu podobať. Jeden názov môže patriť rizikovému poisteniu a iný investičnému poisteniu, hoci oba patria do životného poistenia. Preto sa nedá vyvodiť záver len z toho, že na zmluve stojí Allianz a slová „životné poistenie“.
Práve tu býva najčastejší omyl. Ľudia niekedy čakajú, že každé životné poistenie automaticky aj investuje. To neplatí. Životné poistenie môže byť čisté rizikové, môže byť investičné, alebo môže mať viac častí naraz. Rozhoduje konkrétny typ zmluvy, nie iba názov poisťovne.
Pri tejto téme je dobré zostať pri faktoch. Ak je cieľom len poistná ochrana, rizikové poistenie je iný produkt než investičné životné poistenie. Ak je cieľom aj investovanie, treba sledovať, či zmluva vôbec obsahuje investičnú zložku a ako je opísaná. Bez toho sa nedá povedať, že ide o investičné poistenie.
Zároveň ostáva jedna otvorená vec, ktorú si človek musí overiť priamo v aktuálnych dokumentoch. Poistné podmienky, názvy programov a ponuka jednotlivých variantov sa môžu časom meniť. Preto nestačí pozrieť len starý leták alebo skrátený marketingový text. Rozhodujú vždy aktuálne zmluvné dokumenty a presný názov produktu.
Aj preto je odpoveď na túto otázku stručná. Allianz rizikove zivotne poistenie nie je investicne. Ak sa niekto pýta na investičné životné poistenie Allianz, ide už o inú zmluvu a inú logiku produktu. Toto rozlíšenie je základ, bez ktorého sa nedá dobre čítať ani ponuka, ani poistné podmienky.
Poistenie zrozumiteľne stojí práve na takýchto vecných rozdieloch. Praktické vysvetlenia životného poistenia majú pomôcť čítať zmluvy pokojne a všímať si otázky, ktoré v papieroch naozaj rozhodujú.