Investičné životné poistenie, často označované skratkou IŽP, je produkt, ktorý v jednej zmluve kombinuje poistné krytie a investičnú zložku. Časť platieb môže smerovať na krytie poistných rizík a časť sa investuje podľa pravidiel konkrétnej zmluvy.
To, ako sa platba rozdelí a aké náklady sa účtujú, závisí od produktu. Pri hodnotení zmluvy je preto dôležité pozerať sa na konkrétne poplatky a poistné podmienky, nie iba na výšku mesačnej platby alebo ilustráciu budúcej hodnoty.
Poistná zložka
Poistná časť môže kryť napríklad smrť, invaliditu alebo ďalšie dohodnuté riziká. Rozsah nie je automatický: závisí od pripoistení, poistných súm, výluk a podmienok konkrétnej zmluvy.
Investičná zložka
Investičná časť môže byť naviazaná na fondy alebo iné investičné možnosti uvedené v zmluve. Hodnota investície môže rásť aj klesať. Budúci výnos nie je možné považovať za garantovaný, pokiaľ zmluva výslovne neobsahuje konkrétnu garanciu a jej podmienky.
Prečo sú dôležité poplatky
Pri dlhodobom produkte môžu mať vstupné, administratívne, rizikové, správcovské alebo iné náklady významný vplyv na výsledok. Spotrebiteľ by mal vedieť, koľko z platby ide na poistné krytie, koľko sa investuje a aké poplatky sa odpočítavajú.
Pred zmenou alebo zrušením zmluvy
Staršiu zmluvu netreba rušiť automaticky iba preto, že existuje iný produkt. Pred rozhodnutím je potrebné poznať odkupnú hodnotu, prípadné náklady, aktuálne krytie, zdravotné dôsledky uzatvorenia novej zmluvy a to, čo by zmenou človek stratil alebo získal.
Tento článok je všeobecná informácia, nie individuálne finančné alebo poistné poradenstvo.